Investimentos em CDB: como funcionam, impostos e riscos
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) continuam entre os investimentos mais populares do Brasil em 2025. Oferecidos por bancos e instituições financeiras, eles combinam simplicidade, segurança e boa rentabilidade, especialmente em cenários de juros elevados.
Mas como exatamente funciona um CDB? Quais impostos incidem sobre esse investimento? E será que ele ainda vale a pena em 2025?
O que é um CDB
O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos. Ao investir, você está basicamente emprestando dinheiro à instituição financeira, que em troca paga juros sobre o valor aplicado.
Esses juros podem ser definidos de diferentes formas, dependendo do tipo de CDB.
Tipos de CDB
CDB prefixado
Possui uma taxa de juros definida no momento da aplicação. É indicado para quem acredita que os juros vão cair no futuro.
CDB pós-fixado
Atrelado a um indicador, geralmente o CDI. É o tipo mais comum e oferece maior previsibilidade em cenários de juros altos.
CDB híbrido
Combina uma taxa fixa com um índice de inflação, como o IPCA, protegendo o poder de compra do investidor.
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Incidência de IOF nos primeiros 30 dias
Se o resgate do CDB ocorrer antes de 30 dias, há incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Esse imposto é regressivo e diminui a cada dia até zerar no 30º dia.
Após esse período, não há mais cobrança de IOF.
Imposto de Renda sobre CDB
O Imposto de Renda incide apenas sobre os rendimentos e segue a tabela regressiva:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
Quanto maior o prazo do investimento, menor a alíquota de imposto.
Segurança: o papel do FGC
Os CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, dentro do limite global.
Isso torna o CDB uma opção bastante segura, desde que respeitados os limites do FGC.
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CDB vale a pena em 2025?
Em 2025, com a taxa de juros ainda elevada, os CDBs continuam extremamente atrativos. Para investidores conservadores e moderados, eles podem representar a base de uma carteira sólida e eficiente.
A escolha do melhor CDB depende do prazo, da rentabilidade oferecida e dos seus objetivos financeiros.
Conclusão
O CDB é um investimento simples, acessível e seguro, ideal para quem busca previsibilidade e bons retornos. Com atenção aos prazos e aos impostos, ele segue sendo uma excelente opção em 2025.
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